斬?cái)嗌煜蛐庞每ǖ呢澙泛谑?/H1>

文章來(lái)源： 互聯(lián)網(wǎng) 作者：admin

    一些不法分子利用人們對(duì)新金融知識(shí)的生疏，耍弄金蟬脫殼的伎倆，以存折和儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行抵押、借款，一個(gè)人在多家銀行持多張信用卡，不斷進(jìn)行惡意透支等詐騙活動(dòng)……

    一些不法分子利用人們對(duì)新金融知識(shí)的生疏，耍弄金蟬脫殼的伎倆，以存折和儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行抵押、借款，一個(gè)人在多家銀行持多張信用卡，不斷進(jìn)行惡意透支等詐騙活動(dòng)。
專家建議，首先要杜絕信用卡的非常規(guī)推銷行為，首先應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定業(yè)務(wù)員的規(guī)范，可參照保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的有關(guān)規(guī)定來(lái)著手；其次應(yīng)當(dāng)建立信用卡申領(lǐng)后果明示制度
近年來(lái)，金融詐騙呈不斷上升的趨勢(shì)，給社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展帶來(lái)諸多侵害和負(fù)面影響。隨著金融業(yè)務(wù)的提升，金融詐騙的表現(xiàn)形式也呈多元化、智能化的新態(tài)勢(shì)。
隨著金融電子化的發(fā)展，各家銀行相繼推出了集代發(fā)工資、atm取款、pos消費(fèi)等功能為一體的儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄卡對(duì)應(yīng)的是活期儲(chǔ)蓄存折上的賬號(hào)，支取的是存折上的款項(xiàng)，另外，利用網(wǎng)上銀行和電話銀行也能對(duì)存折資金自由轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出。1914年世界上第一張信用卡問(wèn)世以來(lái)，信用卡便迅速在全世界范圍內(nèi)廣泛流行。于是一些不法分子便利用人們對(duì)新金融知識(shí)的生疏，耍弄金蟬脫殼的伎倆，以存折和儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行抵押、借款，一個(gè)人在多家銀行持多張信用卡，不斷進(jìn)行惡意透支等詐騙活動(dòng)。
惡意透支的代價(jià)
20世紀(jì)90年代初，臨海市東鎮(zhèn)這塊經(jīng)濟(jì)熱土上到處掀起辦廠熱潮。盧森眼看著身邊的人一個(gè)個(gè)富了起來(lái)，也按捺不住籌集資金，與其弟合伙辦廠。1993年2月，盧森又獨(dú)自在臨海市工商行政管理局注冊(cè)成立臨海市新華制衣廠。但市場(chǎng)行情難以預(yù)測(cè)，再加上他們經(jīng)營(yíng)不善，消費(fèi)性開(kāi)支龐大，沒(méi)多久兩家公司都債臺(tái)高筑，陷入困境。
這時(shí)的盧森并沒(méi)有從考慮改善企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的角度出發(fā)，而是為繼續(xù)他及家人的奢侈生活，以公司的名義分別于1994年11月19日在臨海市建設(shè)銀行辦理了萬(wàn)事達(dá)公司卡；1994年12月16日在農(nóng)業(yè)銀行辦理了金穗卡公司卡；1995年4月4日，又在建設(shè)銀行辦理了一張萬(wàn)事達(dá)公司卡；1995年4月20日，在中國(guó)銀行辦理了長(zhǎng)城卡公司卡一張。這些卡都為盧森一人使用。
1996年初，盧森的公司已經(jīng)到了舉步維艱的地步，可盧森的消費(fèi)卻毫不見(jiàn)減。1996年4月10日他用臨海市中國(guó)銀行長(zhǎng)城卡在北京消費(fèi)時(shí)開(kāi)始透支，于1996年6月底在北京華都飯店消費(fèi)時(shí)被沒(méi)收(此卡上了全國(guó)黑名單)，此時(shí)這張長(zhǎng)城卡已經(jīng)透支了13萬(wàn)多元。1996年5月31日，7月9日，盧森用兩張建設(shè)銀行的的萬(wàn)事達(dá)卡在北京消費(fèi)，同年11月22日同時(shí)被止付，透支累計(jì)10萬(wàn)元多。由于各家銀行的信用卡pos系統(tǒng)不能聯(lián)網(wǎng)，這給盧森一人持多家銀行的信用卡進(jìn)行惡意透支提供了可乘之機(jī)。1996年9月初，盧森使用農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡在北京一家鐘表店再次惡意透支消費(fèi)時(shí)，他身上最后一張信用卡被沒(méi)收。
從出現(xiàn)惡意透支到銀行止付短短的一年半時(shí)間里，盧森總共惡意透支了236108.08元。1997年10月，盧森因信用卡詐騙罪在桂林被臨海市公安機(jī)關(guān)抓獲。1998年3月8日，盧森因信用卡詐騙罪被判有期徒刑12年，并處罰金30萬(wàn)元。
信用卡詐騙的惡果
1996年5月17日，王國(guó)民在中國(guó)銀行舟山市分行領(lǐng)取長(zhǎng)城信用卡后，他終日與一些酒肉朋友尋歡作樂(lè)，尤其在勾搭上一個(gè)有夫之婦后，為討其歡心，他利用此卡于1996年8月1日至同年9月11日在本地及上海等地瘋狂透支97次，總金額近50000元。銀行為此多次催討，王國(guó)民一邊口頭答應(yīng)盡快還款，一邊加快了透支頻率，在8月到9月一個(gè)月的時(shí)間里幾乎天天取現(xiàn)消費(fèi)。
其實(shí)，王國(guó)民先前早已是一個(gè)劣跡斑斑的人。1991年8月8日，王國(guó)民因詐騙他人錢財(cái)被上海黃浦區(qū)人民法院判處有期徒刑1年6個(gè)月；1996年3月，王國(guó)民以到南京做鋼材生意為名從黃某處騙借45000元，一直拖欠不還；1996年4月，因利用建設(shè)銀行信用卡惡意透支被舟山公安機(jī)關(guān)行政處罰。
1996年9月12日，王國(guó)民的長(zhǎng)城卡在消費(fèi)時(shí)被沒(méi)收。此后，他便銷聲匿跡了，銀行方面四處打聽(tīng)無(wú)果，只能求助于警方。圍繞著王國(guó)民在上?；顒?dòng)的情況的全面細(xì)致的調(diào)查，終于工夫不負(fù)有心人，公安人員在王國(guó)民經(jīng)常出入的上海皇冠舞廳找到了正在聚精會(huì)神打桌球的王國(guó)民，并被連夜押解回定海。
1997年8月8日，王國(guó)民因信用卡詐騙罪被判有期徒刑5年，并處罰金5萬(wàn)元。
金融機(jī)構(gòu)的漏洞
銀行業(yè)務(wù)的收入是和業(yè)績(jī)直接掛鉤的，在利益的刺激下，形成了“重業(yè)務(wù)拓展，輕法律后果”的觀念，銀行從自身整體業(yè)績(jī)最大化的角度考慮，默認(rèn)這一觀念的存在。許多業(yè)務(wù)員直接到大學(xué)、職校、中專學(xué)校等向三校生推銷信用卡，甚至將卡分包給學(xué)生，提供上游源，學(xué)生負(fù)責(zé)下游推銷等非常規(guī)手段。r>擔(dān)保制度是信用業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。在競(jìng)爭(zhēng)壓倒一切的情況下，瓶頸逐漸有被突破的趨勢(shì)。建設(shè)銀行1000元以下免擔(dān)保，工商銀行也推出了此業(yè)務(wù)。無(wú)擔(dān)保人的業(yè)務(wù)一旦發(fā)生糾紛，作為債權(quán)方的銀行就失去了實(shí)現(xiàn)債權(quán)的保證。盡管有各種規(guī)定制約，但是實(shí)際操作中銀行的審查力度會(huì)放寬。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，冒用他人身份證、偽造申請(qǐng)人或擔(dān)保人虛假簽名，特別是一些小單位、小公司的負(fù)責(zé)人以統(tǒng)一為職工申請(qǐng)工資卡的名義向銀行申領(lǐng)一批信用卡。事后，卻供其融資，甚至個(gè)人使用，并在銀行方面施以司法解決途徑之前逃之夭夭。
目前，中國(guó)的信用體系狀況，簽名的效力相對(duì)較低且較難審查，銀行相應(yīng)的保障措施不到位。由于整個(gè)信用卡使用的運(yùn)行機(jī)制主要依靠電子系統(tǒng)。事實(shí)上，電子系統(tǒng)是否能達(dá)到零失誤，電子證據(jù)本身是否具有證明力是存在疑問(wèn)的。除自動(dòng)取款機(jī)外，絕大多數(shù)的信用卡在使用過(guò)程中還要通過(guò)銀行或是其他相關(guān)的(如商場(chǎng)營(yíng)業(yè)員)業(yè)務(wù)員進(jìn)行人工操作，若人工操作出現(xiàn)差錯(cuò)，電子系統(tǒng)也就反映不出正確的結(jié)果。從時(shí)間中看，由于持卡人往往無(wú)法證明電子系統(tǒng)有誤，使銀行和持卡人之間存在嚴(yán)重對(duì)立。
尚需完善的法律
《刑法》第196條規(guī)定，信用卡詐騙有四種表現(xiàn)形式：偽造、使用非卡、冒用、惡意透支，司法解釋已經(jīng)明確了信用卡詐騙的追訴金額。因?yàn)樾谭w系中對(duì)可以惡意透支方式進(jìn)行的信用卡詐騙行為其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于原則化，缺乏可操作性。如對(duì)于惡意透支的主觀認(rèn)定為“持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限制限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為”，究竟何為“以非法占有為目的”，在實(shí)踐過(guò)程中仍然比較模糊。猶如透支金額的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，司法解釋雖然規(guī)定了透支金額的追訴起點(diǎn)，但并沒(méi)有明確透支金額的計(jì)算方法，應(yīng)計(jì)算單卡的透支金額還是計(jì)算同一行為人多卡透支的總額。
專家建議，首先要杜絕信用卡的非常規(guī)推銷行為，首先應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定業(yè)務(wù)員的規(guī)范，可參照保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的有關(guān)規(guī)定來(lái)著手；其次應(yīng)當(dāng)建立信用卡申領(lǐng)后果明示制度；接下來(lái)應(yīng)該加大申領(lǐng)階段的審查力度，一方面應(yīng)該嚴(yán)格審查申請(qǐng)人簽名，要求申請(qǐng)人本人持身份證正本到場(chǎng)，根據(jù)身份證對(duì)其本人作表面程度的核對(duì)，并將簽名留案?jìng)洳?；再次，要建立科學(xué)的個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估制度，做好保障工作，實(shí)現(xiàn)信息資源的共享；最后，要加大刑事追究力度。

沒(méi)找到您需要的？ 您可以 發(fā)布法律咨詢 ，我們的律師隨時(shí)在線為您服務(wù)

• *標(biāo)題：

• *內(nèi)容：
• 問(wèn)題越詳細(xì)，回答越精確,祝您的問(wèn)題早日得到解決！

相關(guān)法律問(wèn)題

• 信用卡欠款未還，銀行的做法？ 0個(gè)回答0
• 信用卡欠款，銀行的做法？ 1個(gè)回答0
• 我的信用卡給朋友刷后不還,他被捉后又被取保了，我應(yīng)該怎么辦 2個(gè)回答0
• 信用卡拖欠問(wèn)題 3個(gè)回答0
• 辦理信用卡被騙 1個(gè)回答0

• 信用卡
• 信用卡透支
• 信用卡欠款
• 銀行信用卡欠款
• 信用卡詐騙
• 信用卡詐騙罪
• 信用卡逾期還款
• 銀行信用卡
• 信用卡問(wèn)題
• 信用卡欠款20萬(wàn)沒(méi)能