公訴機(jī)關(guān)鄭州市金水區(qū)人民檢察院。
被告人張某甲，女，28歲，漢族，高中文化，無業(yè)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2010年4月23日被鄭州市公安局金水分局刑事拘留，同年4月23日由鄭州市公安局金水分局決定取保候?qū)彙?010年7月6日經(jīng)本院決定逮捕，7月7日由鄭州市公安局金水分局執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于鄭州市第一看守所。
辯護(hù)人徐某某、牛某某，河南言正（略）事務(wù)所（略）。
被告人周某某，男，31歲，漢族，高中文化。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2010年4月21日由鄭州市公安局金水分局決定取保候?qū)彙?010年7月6日經(jīng)本院決定逮捕，7月7日由鄭州市公安局金水分局執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于鄭州市第一看守所。
辯護(hù)人齊某某，河南路德（略）事務(wù)所（略）。
被告人崔某某，男，31歲，漢族，中專文化。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2010年5月7日由鄭州市公安局金水分局決定取保候?qū)彙?010年7月6日經(jīng)本院決定逮捕，7月7日由鄭州市公安局金水分局執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于鄭州市第一看守所。
辯護(hù)人杜某某，河南博正（略）事務(wù)所（略）。
被告人張某乙，男，51歲，漢族，小學(xué)文化。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2010年5月7日由鄭州市公安局金水分局決定取保候?qū)彙?010年7月7日經(jīng)本院決定繼續(xù)取保候?qū)彙?/p>
鄭州市金水區(qū)人民檢察院以鄭金檢刑訴（2010）X號起訴書指控被告人張某甲、周某某、崔某某、張某乙犯信用卡詐騙罪，于2010年6月25日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。鄭州市金水區(qū)人民檢察院指派檢察員董偉出庭支持公訴，被告人張某甲、周某某、崔某某、張某乙及辯護(hù)人徐某某、牛某某、齊某某、杜某某到庭參加了訴訟。本案經(jīng)辯護(hù)人申請延期審理一個(gè)月。因案情復(fù)雜，經(jīng)河南省高級人民法院批準(zhǔn)，延長審限一個(gè)月?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
鄭州市金水區(qū)人民檢察院指控：一、2008年6月，被告人張某甲在張XX不知情的情況下，將其身份證復(fù)印件交給被告人崔某某辦理信用卡，崔某某在明知是張某甲冒用他人身份且不符合申領(lǐng)信用卡的情況下，制作虛假工作收入證明交由被告人周某某審核上報(bào)中信銀行騙取中信銀行信用卡一張（卡號為x）后張某甲使用該信用卡透支消費(fèi)本金3896.02元，利息1220.67元，本息共5116.69元。
二、2008年6月，被告人張某甲在曹XX不知情的情況下，將其身份證復(fù)印件交給被告人崔某某辦理信用卡，崔某某在明知是張某甲冒用他人身份且不符合申領(lǐng)信用卡的情況下，制作虛假工作收入證明交由被告人周某某審核上報(bào)中信銀行騙取中信銀行信用卡一張（卡號為x）息1220.67元，后張某甲使用該信用卡透支消費(fèi)本金x.60.元，利息1518.57元，本息共x.17元。
三、2008年11月份，被告人張某甲在陳XX不知情的情況下，將其身份證復(fù)印件交給周某某辦理信用卡，周某某在明知是張某甲冒用他人身份且不符合申領(lǐng)信用卡的情況下，制作虛假工作收入證明上報(bào)中信銀行騙取中信銀行信用卡一張（卡號為x），后張某甲使用該信用卡透支消費(fèi)本金x.3元，利息x.58元，本息共x.88元。
四、2008年11月份，被告人張某甲在車XX不知情的情況下，將其身份證復(fù)印件交給周某某辦理信用卡，周某某在明知是張某甲冒用他人身份且不符合申領(lǐng)信用卡的情況下，制作虛假工作收入證明上報(bào)中信銀行騙取中信銀行信用卡一張（卡號為x），后張某甲使用該信用卡透支消費(fèi)本金5938.23元，利息363.63元，本息共6301.86元。
五、2008年7月份，被告人張某乙受原XX的委托讓崔某某辦理信用卡，崔某某偽造收入證明，申領(lǐng)中信銀行的信用卡一張（卡號為x）并收取1800元的“辦卡費(fèi)用”。張某乙收到該卡后將卡截留，在原XX不知情的情況下使用該卡透支消費(fèi)本金9199.38元，利息1989.8元，本息共x.18元。
針對上述指控，公訴機(jī)關(guān)提供了相關(guān)的證據(jù)，認(rèn)為被告人張某甲、周某某信用卡詐騙數(shù)額巨大，崔某某、張某乙信用卡詐騙數(shù)額較大，四被告人的行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定，提請以信用卡詐騙罪進(jìn)行處罰。
四被告人對起訴書指控的事實(shí)均無異議，自愿認(rèn)罪。
被告人張某甲的辯護(hù)人提出張某甲信用卡透支的數(shù)額應(yīng)為較大，且起訴書指控的第一起立案前已歸還，數(shù)額應(yīng)予以扣除；被告人周某某的辯護(hù)人提出被告人張某甲的惡意透支行為與周某某無關(guān)，辦卡是周某某的義務(wù)；被告人崔某某的辯護(hù)人提出起訴書指控的第一起透支金額在案發(fā)前已歸還應(yīng)予以扣除，第五起中張某乙的透支行為與崔某某無關(guān)。
經(jīng)審理查明：一、2008年6月，被告人張某甲在河南省中醫(yī)院一附院附近的一家復(fù)印店內(nèi)撿到曹XX的身份證復(fù)印件后，在曹XX不知情的情況下，將曹XX的身份證復(fù)印件交給被告人崔某某辦理信用卡，崔某某在明知是張某甲冒用他人身份且不符合申領(lǐng)信用卡的情況下，制作虛假工作收入證明、填寫申請表交由被告人周某某，周某某明知上述情況，仍審核后上報(bào)中信銀行，騙取中信銀行信用卡（卡號為x）一張，后張某甲使用該信用卡透支消費(fèi)，至2010年4月21日，共透支人民幣x.60.元。案發(fā)后被告人張某甲已歸還全部銀行欠款。
二、2008年11月份，被告人張某甲在車XX不知情的情況下，將車?yán)蠋X身份證復(fù)印件交給周某某辦理信用卡，周某某在明知是張某甲冒用他人身份且不符合申領(lǐng)信用卡的情況下，制作虛假工作收入證明，填寫申請表后上報(bào)中信銀行，騙取中信銀行信用卡（卡號為x）一張，后張某甲使用該信用卡透支消費(fèi)，至2010年4月21日，共透支人民幣5938.23元。案發(fā)后被告人張某甲已歸還全部銀行欠款。
三、2008年7月份，被告人張某乙受原XX的委托讓被告人崔某某辦理信用卡，崔某某收取1800元的辦卡費(fèi)用后，偽造收入證明，申領(lǐng)中信銀行的信用卡（卡號為x）一張。張某乙收到該卡后將卡截留，在原XX不知情的情況下使用該卡透支消費(fèi)，至2010年4月21日，共透支人民幣9199.38元。案發(fā)后被告人張某乙已歸還全部銀行欠款。
綜上，被告人張某甲共冒用他人信用卡二張，透支消費(fèi)為人民幣x.83元；被告人周某某幫助他人辦理信用卡二張，共透支消費(fèi)人民幣x.83元；被告人崔某某幫助他人辦理信用卡二張，共透支消費(fèi)人民幣x.98元；被告人張某乙冒用他人信用卡一張，金額為人民幣9199.38元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：
1．被告人張某甲的供述證實(shí)，2008年5月，其看到廣告后通過電話聯(lián)系到崔某某，崔某某告訴其只需要身份證復(fù)印件就可以辦理信用卡。2008年4、5月份的時(shí)候，其在河南省中醫(yī)院一附院附近的一間復(fù)印店里撿到曹XX的身份證復(fù)印件，其就交給了崔某某讓辦理信用卡。過了幾天崔某某公司的人告訴其資料已填好，并教其打電話時(shí)怎么說。等中信銀行的人回訪時(shí)，其就照他們教的說了。其也不知道收入證明是怎么辦的。后其用辦回來的卡透支消費(fèi)。后又通過崔某某認(rèn)識周某某，崔某某說辦信用卡的事交給周某某辦。其將車?yán)蠋X的身份證快遞到了周某某的辦公地址。后其用辦回來的卡透支消費(fèi)。
2．被告人周某某的供述證實(shí)，2007年9月份，其開始在鄭州中信銀行做信用卡推廣員，其通過崔某某認(rèn)識了張某甲。張某甲說急用錢，其說可以辦理信用卡套現(xiàn)。曹XX的申請表是崔某某交給其的，審核后上報(bào)了?？ㄞk下來后，其幫張某甲還錢養(yǎng)卡。后張某甲就給其了車?yán)蠋X的身份證復(fù)印件。其偽造了滎陽市工商行政管理局的收入證明，并填寫了申請表，申請表上的固定電話是其家里的電話，手機(jī)和郵寄地址時(shí)張某甲的。
3.被告人崔某某的供述證實(shí)，2008年3月份，其在大石橋的時(shí)尚x小區(qū)租了一間辦公室，幫人辦信用卡。其幫張某甲辦理過曹XX的信用卡，除了身份證是真的，其余資料都是虛假的，工作單位和收入證明是偽造的。聯(lián)系人的資料時(shí)其隨便填寫的，曹XX的簽字是中介的人代簽的。其把申請表和收入證明給了周某某，讓他去中信銀行申辦。原XX的卡是張某乙把身份證復(fù)印件給其的，其偽造了一份管城區(qū)房管局的收入證明，填寫了申請表，并代簽了名字。卡辦好后，把卡給了張某乙，并收取了1800元的手續(xù)費(fèi)。
4.被告人張某乙的供述證實(shí)，2008年7月份的時(shí)候其在開封市的一些墻上粘貼了辦理信用卡的小廣告后，原XX找其辦卡。其幫原XX辦好卡后，就自己留著套現(xiàn)用了。其辦卡是只給崔某某了辦卡人的身份證復(fù)印件，申請表和工作收入證明等都是崔某某想辦法弄的。
5．曹XX的證言證實(shí)，中信銀行在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)有人冒用他人身份辦理信用卡并透支消費(fèi)，受銀行委托報(bào)案。2008年7月、11月，有人用曹XX、原XX的名義提供了身份證復(fù)印件，工作證明等資料向中信銀行申請信用卡。銀行找到被冒用的人，且都已做出書面聲明從未在中信銀行辦理過信用卡。
6.證人曹XX的陳述證實(shí)，其從來沒辦理過中信銀行的信用卡，但是有人冒用其的身份辦理了一張。辦卡的申請表不是其填寫的、聯(lián)系方式也不是其的，單位也不對，簽名也不是其簽的。其從來都沒有收到過對賬單和催收電話。是2010年3月份銀行找到其才知道的。
7.證人原XX的陳述證實(shí)，2008年其在開封街上看到小廣告說可以辦理信用卡，其就打電話聯(lián)系到了一個(gè)男的，那個(gè)男子說只要身份證復(fù)印件就可以了。其把身份證復(fù)印件給男子后，因?yàn)楹荛L時(shí)間拿不到卡就忘了。2009年12月份，中信銀行聯(lián)系到其，其給銀行寫了聲明書。其看到過銀行的申請表，除了名字是對的，其余的內(nèi)容都是虛假的。
8.證人郭XX的證言證實(shí)，2008年5月份，其在金水路時(shí)尚x小區(qū)X樓西戶上班，是崔某某聘用的，公司的主要業(yè)務(wù)是代客戶辦理信用卡。其的主要任務(wù)是替客戶填寫申請表，接接電話。辦卡的材料由崔某某或者周某某從外面搞到的。其只是負(fù)責(zé)填寫。張某甲在其處辦理過不止一張信用卡。
9．中信銀行信用卡存款回單證實(shí)，戶名為曹XX的于2010年5月18日還款x元；戶名為原XX的于2010年5月18日還款x元；戶名為車?yán)蠋X的于2010年5月27日還款2400元，31日還款4275元。
10.申請表、聲明書、工作及收入證明、催收證明及銀行明細(xì)證實(shí)戶名為曹XX、原XX、車?yán)蠋X的信用卡透支，經(jīng)過多次催收未還款。且不是被害人曹XX等人辦理的。
上述證據(jù)均由控方提供，且經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，查明屬實(shí)，予以確認(rèn)。本案事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為：被告人張某甲、周某某、崔某某、張某乙以非法占有為目的，冒用他人信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控四被告人犯信用卡詐騙罪罪名成立。
關(guān)于被告人張某甲的辯護(hù)人提出的辯護(hù)理由，經(jīng)查，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院》第六條第（四）款的規(guī)定，“惡意透支的數(shù)額，是指第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。”故本院對利息不予支持，對該辯護(hù)理由予以采納。
關(guān)于張某甲、崔某某的辯護(hù)人提出起訴書指控的第一起犯罪事實(shí)中透支數(shù)額在案發(fā)前已歸還應(yīng)予以扣除的辯護(hù)理由，經(jīng)查，戶名為張XX的信用卡還款時(shí)間為2010年3月10日，中信銀行的報(bào)案時(shí)間為2010年3月3日，但立案時(shí)間為4月20日，根據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定，故對公訴機(jī)關(guān)指控的第一起事實(shí)不予支持，對辯護(hù)人的此項(xiàng)辯護(hù)意見成立，予以采納。
關(guān)于被告人周某某的辯護(hù)人提出的辯護(hù)理由，經(jīng)查，被告人周某某對被告人張某甲的行為應(yīng)為明知，并對張某甲的犯罪行為提供幫助，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，故對該辯解理由不予采納。
關(guān)于公訴機(jī)關(guān)指控的第三起事實(shí)，經(jīng)查，戶名為陳XX的信用卡歸還欠款的時(shí)間為2010年3月30日，中信銀行的報(bào)案時(shí)間雖為3月1日，但立案時(shí)間為4月21日，根據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定，對公訴機(jī)關(guān)指控的第三起犯罪事實(shí)予以扣除。
關(guān)于崔某某的辯護(hù)人提出的張某乙的透支行為與崔某某無關(guān)的辯護(hù)理由，經(jīng)查，被告人崔某某在原XX不符合發(fā)卡條件的情況下，偽造收入證明，填寫申請表，并在申請表上代簽名字，為被告人張某乙冒用信用卡提供了幫助，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，故對該辯解理由不予采納。
關(guān)于公訴機(jī)關(guān)提出被告人周某某、崔某某為從犯，建議從輕處罰的公訴意見，經(jīng)查，被告人周某某、崔某某為張某甲、張某乙信用卡詐騙提供了幫助，系從犯，故對該公訴意見予以支持。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定，“有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；……（三）冒用他人信用卡的；……”。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院》第五條規(guī)定，“……冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’；……”。四被告人的行為觸犯了上述規(guī)定，依法應(yīng)在上述量刑幅度內(nèi)量刑。
被告人周某某、崔某某在共同犯罪中起次要作用，系從犯，應(yīng)當(dāng)從輕處罰。被告人張某甲、周某某、崔某某自愿認(rèn)罪，酌情從輕處罰。被告人張某乙自愿認(rèn)罪，有悔罪表現(xiàn)，對其適用緩刑不致再危害社會，可以宣告緩刑。
根據(jù)被告人張某甲、周某某、崔某某、張某乙的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對于社會的危害程度，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)、第二十五條第一條，第二十七條、第五十二條、第五十三條、第七十二條，第六十一條及《最高人民法院、最高人民檢察院》第六條之規(guī)定，判決如下：
被告人張某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年八個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元；
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。羈押期間取保候?qū)彽?，刑期的終止日順延。即自2010年7月7日起至2012年3月5日止。罰金于判決生效之日起二十日內(nèi)繳納）。
被告人周某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元；
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。羈押期間取保候?qū)彽?，刑期的終止日順延。即自2010年7月7日起至2011年12月6日止。罰金于判決生效之日起二十日內(nèi)繳納）。
被告人崔某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元；
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。羈押期間取保候?qū)彽?，刑期的終止日順延。即自2010年7月7日起至2012年1月6日止。罰金于判決生效之日起二十日內(nèi)繳納）。
被告人張某乙犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑七個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗(yàn)期限從判決確定之日起計(jì)算）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向河南省鄭州市中級人民法院提出上訴，書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判長賈偉娜
審判員張鵬鵬
人民陪審員劉玲
二O一O年九月三十日
書記員劉瑞
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